第(2/3)頁(yè) 便士銀行起到的另一個(gè)重要作用是，讓人們彼此爭(zhēng)相效仿著存款。例如，孩子們存款的習(xí)慣很快就會(huì)對(duì)他們的父母產(chǎn)生影響，父母也同孩子一起這樣做，于是，良好的氛圍就這樣形成了。存折是儲(chǔ)戶的通行證，也是儲(chǔ)蓄歷史的證明，上面的內(nèi)容讓主人的父母以及兄弟姐妹都充滿好奇；也為自己的主人獲得了贊譽(yù)，他們把他稱為“優(yōu)秀的小伙子”，把他當(dāng)作優(yōu)良品性的代表。如果他的父母是聰明人，那么他們自然會(huì)想到與孩子一同做這件值得稱贊的事情。在下一周領(lǐng)到工資的傍晚，與孩子一同前往銀行，各自儲(chǔ)蓄自己的存款。 良好的開(kāi)端是養(yǎng)成節(jié)儉的基石。如果整個(gè)家庭都養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，那么將會(huì)為這個(gè)家庭帶來(lái)很大的收益。感覺(jué)敏銳的母親會(huì)立刻發(fā)現(xiàn)，儲(chǔ)蓄對(duì)家庭有著多么大的幫助。于是，她會(huì)教導(dǎo)其余的孩子，在成長(zhǎng)的過(guò)程中以老大為榜樣，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣；她還會(huì)拉著孩子的手帶領(lǐng)他們?nèi)ケ闶裤y行儲(chǔ)蓄。在教育孩子上，母親比父親更具影響力。所以，母親是否是一個(gè)懂得持家，懂得節(jié)儉的人，對(duì)孩子儲(chǔ)蓄習(xí)慣的養(yǎng)成有著重要作用。 有一則很感人的故事。某一個(gè)晚上，布蘭德福儲(chǔ)蓄銀行來(lái)了一位體格強(qiáng)健、穿著工服的技工，他懷中抱著一個(gè)孩子，身邊還跟著兩個(gè)孩子。他掏出三個(gè)存折和10先令放在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上，要求在每個(gè)存折上存入相同的錢(qián)數(shù)。他一邊哄著懷里的孩子一邊說(shuō)道：“以前是由孩子的母親帶領(lǐng)他們?nèi)齻€(gè)來(lái)存錢(qián)的，可是自從上次以后，他們的母親就離開(kāi)了。但是，我必須向他們的母親學(xué)習(xí)，盡到教育他們節(jié)儉的職責(zé)。” 有句古老的英國(guó)諺語(yǔ)說(shuō)道：“妻子是丈夫成功的導(dǎo)師。”妻子是丈夫的“賢內(nèi)助”，她不但要照顧丈夫的衣食起居，更要激勵(lì)丈夫取得事業(yè)上的成功。對(duì)于任何男人而言，事業(yè)的成功與家庭的溫馨，生活的舒適，妻子的善良、勤勞息息相關(guān)。只有具備優(yōu)秀品質(zhì)的女人，才能使自己的家庭有著良好的道德氛圍，在這樣的家庭中孩子才能茁壯成長(zhǎng)；而當(dāng)孩子漸漸長(zhǎng)大，她們又要費(fèi)盡心思，教導(dǎo)他們走向正確的道路。雖然男人是家庭的主導(dǎo)者，但卻是女人讓他們明白應(yīng)該駛向何方。盧梭曾經(jīng)說(shuō)過(guò)一句至理名言：“女人想要男人變成什么樣子，男人就會(huì)變成什么樣子。” 前不久希克斯先生外出辦公，在火車的二等車廂內(nèi)遇到一位穿著體面的工人。在攀談中，得知這位工人是利用假期從謝菲爾德回到格拉斯哥看望他的母親。希克斯先生愉快地告訴這位工人：“看到你長(zhǎng)途跋涉只為探望你的母親，讓我感到很欣慰。”工人笑著回答道：“是啊，我也很慶幸我能負(fù)擔(dān)起這次旅行的開(kāi)支。”希克斯問(wèn)道：“你所就職的工廠有很多同事也存款嗎？”“沒(méi)有。”工人遺憾地回答道，“100個(gè)人之中最多也就兩個(gè)人存款。他們寧愿把錢(qián)花費(fèi)在喝酒上，也不愿意存到銀行里。”希克斯問(wèn)道：“那你是從什么時(shí)候開(kāi)始儲(chǔ)蓄的？”工人一邊比著孩童的身高一邊回答：“從這么大的時(shí)候，我就在我家附近的便士銀行存錢(qián)；直到現(xiàn)在，我仍然保持這種習(xí)慣。” 現(xiàn)在，經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)成為公立學(xué)校的一門(mén)必修課程，早期的儲(chǔ)蓄銀行成就了它的廣泛應(yīng)用。蘇塞克斯縣的克萊朗先生，非常贊成建立與儲(chǔ)蓄銀行息息相關(guān)的便士銀行。他把貨幣的本質(zhì)、價(jià)值以及用途與花銷、贈(zèng)與和儲(chǔ)蓄結(jié)合起來(lái)制定教程，教育窮苦的孩子學(xué)會(huì)節(jié)儉，因而對(duì)下一代正確的金錢(qián)意識(shí)產(chǎn)生了巨大的影響。 在比利時(shí)的各所學(xué)校里，節(jié)儉已經(jīng)被列入教育的一項(xiàng)內(nèi)容，并且實(shí)施了8年。根特學(xué)校的委員會(huì)認(rèn)為，勞動(dòng)階級(jí)能否具備優(yōu)秀的道德品質(zhì)，享受到豐厚的物質(zhì)福利，完全取決于儲(chǔ)蓄。他們還認(rèn)為，要想全人類都明白儲(chǔ)蓄的重要意義，最好的辦法就是從小就教育孩子們節(jié)儉。幼年的孩子，還沒(méi)有形成正確的思維、固定的習(xí)慣，因此，從小教導(dǎo)他們勤儉節(jié)約，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣是最容易的。不管怎樣，他們都能在老師的教導(dǎo)下，養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。老師可以引導(dǎo)他們節(jié)省自己的零用錢(qián)，為了達(dá)到某種有價(jià)值的目的儲(chǔ)蓄零用錢(qián)。根特的每所學(xué)校，都建立了適合兒童儲(chǔ)蓄的銀行。不論是對(duì)富有的階級(jí)還是貧窮的階級(jí)，勤儉節(jié)約的習(xí)慣都是必需的、有益的。因此，在付費(fèi)學(xué)校和免費(fèi)學(xué)校開(kāi)設(shè)經(jīng)濟(jì)這一課程都得到了大家的贊同。現(xiàn)在，根特的兒童儲(chǔ)蓄總額已經(jīng)達(dá)到了18000英鎊；不僅如此，還以3%的利息把錢(qián)轉(zhuǎn)存到國(guó)家儲(chǔ)蓄銀行里。荷蘭、法國(guó)和意大利也借鑒根特的這一制度，我國(guó)也在某些方面采用了這一制度。格拉斯哥、利物浦、伯明翰、大福爾意德，以及倫敦的孤兒院都實(shí)行了這一制度。我們相信，不久之后，大英帝國(guó)也會(huì)在每一所學(xué)校建立銀行。 從上文所述的內(nèi)容來(lái)看，節(jié)儉在很大程度上成為小額存款的先決條件。只要有儲(chǔ)蓄銀行，自然也就有存款。例如，軍隊(duì)建立儲(chǔ)蓄銀行以來(lái)，士兵們開(kāi)始懂得節(jié)約，總是努力從那僅有的一點(diǎn)收入中省之又省；而成立便士銀行以后，存款的人更是層出不窮，就連免費(fèi)學(xué)校的學(xué)生也積攢了一筆相當(dāng)可觀的存款。至于學(xué)校銀行，根特則是最好的例子。 在以往的15年內(nèi)，英國(guó)的儲(chǔ)蓄銀行相對(duì)缺乏，就連那些大的城鎮(zhèn)和村莊都沒(méi)有建立儲(chǔ)蓄銀行。那時(shí)南開(kāi)郡已經(jīng)擁有高于200萬(wàn)的人口，但是儲(chǔ)蓄銀行也僅有30家；而約克郡東區(qū)也只有4家儲(chǔ)蓄銀行。在3000萬(wàn)人口的聯(lián)合國(guó)，也僅有600家儲(chǔ)蓄銀行，還有15個(gè)縣沒(méi)有儲(chǔ)蓄銀行。并且，這些銀行一周只營(yíng)業(yè)2到3個(gè)小時(shí)，有的銀行甚至一個(gè)月只營(yíng)業(yè)4個(gè)小時(shí)。那個(gè)時(shí)候，想要存錢(qián)的工人只能把積蓄的錢(qián)先放在身上，等到儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)才能存款；而等待的這段時(shí)間，又會(huì)遭遇各種誘惑花掉打算存起來(lái)的錢(qián)。于是，為了讓自己儲(chǔ)蓄的錢(qián)不被誘惑所左右，他就必須養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。這正是建立儲(chǔ)蓄銀行的真正目的。 古斯利博士于1860年，創(chuàng)作了一本關(guān)于貧民免費(fèi)學(xué)校的書(shū)，書(shū)中說(shuō)道：“在工廠工作的青年人都抵抗不了外來(lái)的誘惑。他們沉迷于酒館或者酒店，同時(shí)還被其他物質(zhì)享受所包圍；儲(chǔ)蓄銀行在他們眼中被視為無(wú)用之地。酒店散播于城鎮(zhèn)的每一條大街、每一個(gè)角落，浪費(fèi)之魔遍布其中；于是，節(jié)儉成為了人們不屑一顧的東西。人們的生活被酒精腐蝕，酒店的生意越來(lái)越興旺，即使到了晚上仍然燈火通明，周末更是如此。人們滿足于酒精帶來(lái)的迷醉，即使有人還想著存錢(qián)，也必須跑到一周才開(kāi)一兩次并且遠(yuǎn)在一英里以外的儲(chǔ)蓄銀行。” 關(guān)心窮困階級(jí)的人士，非常想在全國(guó)各地都建立完善的儲(chǔ)蓄銀行，因此提出了很多建議。維特布萊德先生就在1807年，向國(guó)會(huì)遞交了一份關(guān)于儲(chǔ)蓄銀行的議案。他的主要目的是想在倫敦成立儲(chǔ)蓄代辦機(jī)構(gòu)，幫助人們通過(guò)郵政局把存款匯到倫敦；維特布萊德先生還提議，成立全國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)，這樣一來(lái)，工人只要交納保險(xiǎn)金，就可以在遇到意外的時(shí)候獲得200英鎊的保險(xiǎn)，以及20英鎊的養(yǎng)老金。但是最終，維特布萊德先生的議案沒(méi)有得到認(rèn)可。 郵政系統(tǒng)因?yàn)槁逄m德·希爾爵士的建議變得充滿活力，從而郵政系統(tǒng)作為一種公共制度，得到了各方面的拓展。有人提議在1838年建立的貨幣郵匯機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在不但可以匯款，還可以用作儲(chǔ)蓄。漢考克教授，于1852年專門(mén)為解決郵政儲(chǔ)蓄的問(wèn)題，寫(xiě)就了一本小冊(cè)子。著名律師約翰·布拉先生，曾在普特尼便士銀行擔(dān)任職員期間，也對(duì)這個(gè)問(wèn)題產(chǎn)生了濃厚的興趣。于是在1856年11月，他向郵政最高當(dāng)局提議，把貨幣郵匯機(jī)構(gòu)擴(kuò)展為可以儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)。但是，他的提議在當(dāng)時(shí)沒(méi)有獲得認(rèn)可，也沒(méi)有起到任何影響。之后幾年，像休謨先生、麥考昆達(dá)爾先生、斯瓊上尉和雷·斯密先生等人，再次提出了相同的建議。 但是，直到哈德斯莫爾德的希克斯先生參與這件事，他們的提議才得以實(shí)行。好的建議總是會(huì)激起人們思想的火花；有用的建議最終也會(huì)得到人們的認(rèn)可，把建議轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。獨(dú)創(chuàng)性建議總是會(huì)激起人們的發(fā)明欲望，而最終取得成功。剛開(kāi)始嘗試某種做法，也許會(huì)失敗；但是，只要具備淵博的知識(shí)和豐富的閱歷，以及堅(jiān)持不懈的努力，就一定可以取得成功。 郵政儲(chǔ)蓄銀行之所以取得巨大的成功，首先要?dú)w功于維特布蘭德先生，以及其他所有提供有益建議的人；其次是洛蘭德·布爾爵士，是他建議成立貨幣郵匯系統(tǒng)的分支機(jī)構(gòu)從而得到實(shí)行；再次要?dú)w功于希克斯先生，從1850年開(kāi)始他便著手做這件事，并且不斷地推動(dòng)這件事，從而使這個(gè)問(wèn)題得到了幾任財(cái)政大臣的重視；最后要?dú)w功于格萊斯頓先生，是他預(yù)見(jiàn)到郵政儲(chǔ)蓄銀行將為社會(huì)帶來(lái)巨大的益處，并且向國(guó)會(huì)提出議案，于1861年獲得批準(zhǔn)。 郵政系統(tǒng)中的貨幣郵匯部門(mén)已經(jīng)向希克斯先生、包括向引起他關(guān)注這件事的人發(fā)出通告，目前已經(jīng)建立起一個(gè)使郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國(guó)運(yùn)作起來(lái)的組織了。如果某地一周有5份匯款單，只要地方檢察員發(fā)現(xiàn)，那么就會(huì)在該地建立一家郵政匯款機(jī)構(gòu)。調(diào)查得出，每戶家庭離郵政匯款機(jī)構(gòu)最近的路程為3英里，而且這些機(jī)構(gòu)每天都會(huì)營(yíng)業(yè)。匯款人從他們那里支出要匯的錢(qián)，然后得到一張列有匯款數(shù)額的單據(jù)；直到匯款被收取人拿走，他們都會(huì)一直保存這筆匯款。而取款人也必須出示相應(yīng)的單據(jù)，才能取走匯款。實(shí)際上郵政部門(mén)成為了轉(zhuǎn)移貨幣的銀行，如果取款人沒(méi)有取走匯款，那么這些錢(qián)將在郵政儲(chǔ)蓄存放24小時(shí)，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。它通過(guò)接受儲(chǔ)戶的匯款，從而延長(zhǎng)款項(xiàng)的保留時(shí)間，同時(shí)允許支付相對(duì)的利息，于是，它便實(shí)現(xiàn)了所有銀行的意圖與目的。 《郵政儲(chǔ)蓄銀行法規(guī)》得到了人們的贊同。貨幣郵匯機(jī)構(gòu)也取得了很大的發(fā)展，目前為止已經(jīng)達(dá)到4000家。自從成立銀行以來(lái)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)如雨后春筍般拔地而起。倫敦地區(qū)的銀行數(shù)量逐日增加，目前為止已有460家儲(chǔ)蓄銀行，即使在這個(gè)地廣物博的地方，也能輕易地找到一家儲(chǔ)蓄銀行。直到1873年年底，儲(chǔ)戶人數(shù)就超過(guò)了150萬(wàn)，存款金額高達(dá)2100萬(wàn)英鎊。 第(2/3)頁(yè)