農村金融調研報告范文（精選5篇）
在現實生活中，越來越多人會去使用報告，報告具有語言陳述性的特點。相信很多朋友都對寫報告感到非�？鄲腊�，下面是小編精心整理的農村金融調研報告范文（精選5篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
農村金融調研報告1
大力發展現代農業、加強農村基礎設施建設、全面推進農村綜合改革，實現農村發展、農業增效、農民增收已成為當前及將來一段時間農村工作的主旋律。新農村建設是一項宏大的系統工程，需要各方面力量和資源的聚合。金融是現代經濟的核心，資金是經濟發展的“血液”，加快新農村建設，離不開金融的支持。
一、當前農村金融產品創新存在的難點
目前，我國農村領域普遍存在著需求型金融抑制、供給型金融抑制和生態型金融抑制現象，金融服務難以滿足新農村建設發展的需要。長期以來，國家對農村缺乏周密和強制的金融制度安排，造成農村金融服務戰線大幅收縮，支農金融機構主體出現缺位，使得農村出現資金外流、服務退化和經濟“貧血”的狀態，進而導致農業資金投入上呈現財政無力投入，政策性金融無權投入、商業性金融不愿投入、合作性金融力不從心、民間借貸一片混亂的尷尬局面，農業發展的資金“瓶頸”制約嚴重，廣泛存在的農村金融抑制影響了新農村建設的進程。
所謂金融抑制，是指一國的金融體系不完善，金融市場機制不健全，金融運行中存在過多的金融管制措施，金融與經濟發展之間處于互相制肘、雙相落后的惡性循環狀態。
�。ㄒ唬┬枨笮徒鹑谝种啤Ｐ枨笮徒鹑谝种剖侵皋r村有效需求不足而導致的金融抑制現象。這一現象廣泛存在于農村中。
1、一方面是自給自足的生產方式與農業固有的雙重風險導致農村領域自然需求與投資需求的不足，另一方面是農業受到自然條件與經營風險固有的雙重風險的制約，減少了農戶的投資性需求。
2、長期存在的農村土地制度缺陷與不合理的農村金融制度安排導致農村金融市場的有效需求不足。一是政策性銀行——農業發展銀行不為農戶發放貸款。二是商業性銀行——農業銀行名不副實。三是支農主力軍——農村信用社的支農貸款比例缺乏剛性約束。四是“劣幣驅逐良幣”現象——非正規金融組織對正規金融機構具有擠出效應。
3、弱勢的農戶群體與有限的歸還能力難以有效獲得金融的支持。我國是一個農業大國，13億人口中有80%左右的人口分布在農村，“農業落后、農村貧窮、農民困苦”是當前我們無法回避的現實，特別是隨著我國改革開放的進一步深入，形成了收入差距巨大、層次十分明顯的社會結構，其中處于最底層的則是我國農村居民中為溫飽所困擾的弱勢群體。
�。ǘ┕┙o型金融抑制。供給型金融抑制是農村金融貧困所產生的一種效應，當前農村金融貧困的現象十分普遍和突出，供給體系殘缺不全、供給總量嚴重不足、供給產品傳統單一。
1、金融網點的大舉撤軍導致支農供給體系殘缺不全，部分鄉村出現金融服務盲區。
2、嚴重失衡的農村信貸資金供需矛盾造成供給總量不足，導致農村經濟嚴重“貧血”。
3、單一的服務品種與農村金融產品創新的滯后，導致農村經濟發展步伐的緩慢。
�。ㄈ┥鷳B型金融抑制。生態型金融抑制是指農村各種外部環境的貧困性不適合于金融的生存和發展，從而造成金融與經濟發展之間處于互相掣肘、雙相落后的惡性循環狀態。
1、不公平的教育體制與低層次的文化素養導致農村大面積的知識貧困。
2、個人能力的有限性與特殊亞文化的侵染性導致農村弱勢群體的精神貧困。
3、信用控制體系的缺失與社會地位分配規則的改變導致農村領域的信用貧困。
二、社會主義新農村建設的金融深化對策
1、健全完善農村金融服務體系，形成金融支農合力，減少供給型金融抑制。一是重新界定農發行的職能，切實承擔起政策性金融職能，使農發行逐步建成支持農業開發、農村基礎設施建設、農業結構調整和產業化經營的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力量。二是調整商業銀行經營策略，滿足農村金融市場多方面需要。要注意發揮基層行靠近農村、貼近農民的.優勢，適當下放貸款審批權限，做到責、權、利相結合，充分調動基層行市場開拓的積極性。三是深化農村信用社改革，發揮其在新農村建設中的重要作用。促進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換，支持農村信用社做大做強，增強支農服務功能。農村信用社要發揮地處農村、與農民聯系緊密的優勢，在防范風險條件下，簡化貸款手續，加強對“三農”的信貸支持，實現農村經濟發展和農村信用社發展的良性互動。四是完善郵政儲蓄制度，建立資金回流機制。以成立郵政儲蓄銀行為契機，發揮郵政儲蓄機構網點多、深入農村的優勢，按照商業原則引導郵政儲蓄資金以適當形式回流農村，增強其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務等功能，增強其對新農村建設的資金投入。五是規范民間融資行為。在防范風險的前提下，積極培育和發展小額貸款組織，引導和鼓勵社會資本進入農村金融市場，實行激勵政策，鼓勵開辦小額農貸業務，增加對農村金融市場的服務供給，滿足新農村建設多層次金融服務需求。六是推進農業保險進程。農業保險制度由于與世貿組織農業“綠箱政策”的理念相符而成為市場經濟國家扶持本國農業發展的通行做法，我國也應通過立法明確農業保險的地位以及政府在開展農業保險方面所應發揮的職能和作用。政府對農業保險實行低費率和高補貼政策。建立農業再保險機制以避免農業巨災風險對農民和農業的影響。
2、增加制度供給渠道，建立政府支農正向激勵機制，減少需求型金融抑制。一是優化土地資源配置，增加土地制度供給渠道。土地承包的長期穩定，有利于農戶的生產性投資增長，應該賦予農戶長期的、完整的、獨立的土地承包權，這種承包權包括流轉、繼承、抵押、入股等合理的處置權，這樣也有利于土地的適度規模經營。二是推進農村市場化建設，增加收入制度供給渠道。加大農村產業結構調整，促進農業生產的市場化，發展農村二、三產業，有利于擴大就業，增加收入。農民收入增加了，消費增加了，投資也必然增加，自有資產也隨之增加。自有資產的多元化必然促進農村金融市場的發展，也會解決農戶貸款缺少抵押的問題。三是建立健全農村社保體制，增加保障制度供給渠道。社會保障機制的缺乏已經成為制約農村經濟發展的瓶頸，有了社會保障機制，一方面通過構建農產品期貨交易、農產品收購制度等方式消減農業生產中的自然風險，可以減少農戶非生產性借貸，從而提高生產性借貸資金的使用效益；另一方面，通過完善農村的醫療、養老、就業培訓、子女教育等方面的制度安排，提高農戶抵御風險的能力，激勵農戶進入市場并進行投資。四是加大對金融業服務新農村建設風險補償力度，增加補償制度供給渠道。對用于支持農戶生產經營性的小額貸款，按照其成本和利率上浮的適當比例給予相應的財政補貼，而不是由農村信用社上浮利率，向農民轉嫁成本。國家嘗試建立一種以中央財政和地方財政共同負擔的專項支出為主體，按農村信用社存款量一定比例提取的資金為輔助的特別基金，對“三農”貸款實行政策性補貼。政府每年直接用于投資農業的專項資金，轉變成對農業投入的補償基金，并按財政增收率逐年增加補償基金額，用于部分農業貸款貼息和補償金融機構支農貸款的風險損失，調動農戶和金融機構雙向貸款的積極性。
3、創新農村教育模式，提高農村弱勢群體綜合素質，減少生態型金融抑制，脫貧必須先脫盲。教育對于改變農村弱勢群體及其后代的貧困處境，其作用是帶有根本性的。要提高農村弱勢群體及其后代的綜合素質，必須創建和實施普教與職教并存的“雙軌”教育模式，即全面實施基礎教育，將掃盲教育作為基礎教育的重點，通過教育與激勵的方式，引導農村弱勢群體成員學習、掌握基礎文化知識，以減少知識貧困、精神貧困，并進一步達到減少信用貧困的目的；通過實施職業技術技能教育與培訓，使廣大有勞動能力的農村弱勢群體成員學到一技之長，在社會上能自謀職業，自我生存與發展。
農村金融調研報告2
多年來，農村信用社始終堅持服務“三農”的經營宗旨，為我區農業增產，農民增收、農村經濟發展做出了突出貢獻。尤其在“三農”問題倍受關注的背景下，農村信用社認真理清發展思路，緊密結合各地實際，積極創新發展模式，牢固樹立了“以農為本，服務城鄉”的經營理念，持續擴大服務范圍、加大信貸支農力度，成為當地“三農”發展提供強有力的支持。
一、支持“三農”工作總結
�。ㄒ唬C構網點設置基本實現全覆蓋
農村信用社是為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務的社區性地方金融機構，是農村金融體系的主力軍。隨著四大國有商業銀行撤并縣鄉機構，農村信用社已經成為農村市場營業網點最多，客戶資源最廣，業務品種最齊全的農村金融服務機構。
（二）存貸款規模不斷擴大
經過多年努力，我社發展規模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規模擴張，支持我區企業、個人的生產及消費，有效保證了當地農村經濟持續、健康、平穩的發展。
�。ㄈ┎粩嗉哟笾мr資金，充分體現支農主力軍地位
農村信用社作為當地支農資金的主要投入者，近年來支農力度不斷加大，農村信用社的農業貸款在全區金融機構總體農業貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當地支農工作的“主力軍”。
二、農村金融服務面臨的問題
我社在支持“三農”發展方面做出巨大貢獻，但隨著“三農”快速發展及自身經營存在的缺陷。主要有：
（一）可用資金短缺
由于農村地區資金外流現象嚴重，造成我社支農資金供給不足。農村經濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業銀行，造成我社后續資金補給不足，且難以滿足當地“三農”發展的信貸需求。
�。ǘ┬刨J服務機制不完善
近年來，我社支持“三農”信貸投入不斷加大，基本滿足了廣大農民的簡單生產信貸需求，但隨著當地農業規模化、產業化發展，信貸服務機制跟不上，導致新時期下當地“三農”發展的新需求未能得到滿足。
三、完善服務機制的建議
�。ㄒ唬┝⒆惴⻊铡叭r”，積極探索服務新模式
我社市場定位為服務“三農”、服務縣域、服務中小企業，并把支持“三農”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創新服務“三農”的業務品種，探索服務“三農”新模式，服務功能進一步增強。
1、通過創新服務手段、豐富業務品種等措施，有效滿足農民多樣化的金融服務需求，目前我社業務種類已達多個，如小額扶貧貸款、生源地助學貸款、抗震安居工程貸款、農村婦女自主創業和林果業、畜牧業貸款等等。并按照自治區產業結構規劃和市場需求研制開發了設施農業、個人生產經營、工資質押等貸款品種。
2、在推廣農戶小額信用、農戶聯保貸款等傳統精品業務時，在參考農戶資信狀況、種植面積及物化投入的基礎上適當提高最高貸款金額。
3、加強網絡電子化建設，網點電子化覆蓋率達%，銀行卡受理網點覆蓋面達100%，為客戶提供24小時的服務。
4、通過為進城務工經商農民提供結算、信貸等綜合金融服務，做好涉農企業的信貸服務等工作，針對涉農企業有效擔保資產不足的`情況，量體開發了農副產品收購封閉運行貸款管理辦法、農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法等。
（二）加大支持農業產業化、設施農業及新型農業合作組織的發展力度
1、全力支持農業產業化發展。主動采取“有保有壓、有進有退”的信貸政策，有效支持農業產業結構調整，主動加大對優質、高效農業的支持力度。培植扶持農業生產基地，增強推進農業產業化的牽引機制，通過支持“公司+基地+農戶”、“農村經濟組織+農戶”、“專業協會＋農戶”的模式，積極引導農戶由分散經營向規模經營、由兼業經營向專業經營轉軌，信貸優先支持優勢特色農業、農業產業化龍頭企業的發展格局已經形成，實現了銀企農共贏。
2、支持設施農業力度進一步加大。設施農業不僅是提高農產品附加值、推進農業結構戰略性調整的重點，也是促進全區農民增產增收的突破口，已經成為農民致富奔小康的重要途徑。我社以“積極穩妥、打造基地、規模經營、注重實效”的信貸支持思路，全方位、多層次滿足當地設施農業對信貸資金的需求，支持建設了一批設施農業示范基地。
3、支持新型農業合作組織初見成效。農民專業合作社的健康發展，不僅對挖掘農業內部潛力，提高農產品附加值、推進農業結構調整起到積極作用，同時對促進全區農民增產增收提供了有利的發展環境，已經成為農民致富奔小康的重要途徑。
�。ㄈ├脙瀯�，多渠道融資金
根據縣域存款業務的新特點，樹立創新觀念，把存款市場做強，把組織存款作為增強經營實力和提高效益的第一要務，擴大存款總量，積極尋找客戶，對存款大戶實行立體攻關，發揮人熟、地熟、點多面廣的優勢，多渠道融資金，最大限度的開辟市場。
（四）信用工程建設推動農村金融服務業務上新臺階
農村信用工程建設是加快農村經濟發展、支持新農村建設的一項戰略性工程。近年來，我社積極開展信用工程建設，大力推行農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款業務，積極培育農村信用環境，推動農村金融服務業務上新臺階。
農村金融調研報告3
近來年，農村金融體制不斷完善，農村金融在促進農業和農村經濟發展、提高農民收入等方面發揮了重要作用。但目前農村金融服務不足、資金嚴重短缺、農民和中小企業貸款難問題依然較突出，制約著新農村建設。
農村金融服務存在的不足
現有農村金融服務不到位，不適應新農村建設的要求。表現在：農村金融服務供給不適應農村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應農村經濟發展的特點，貸款額度、期限與農民生產消費實際脫節；農村資金流失嚴重，信貸投入較少；國有商業銀行和郵政儲蓄機構通過系統上存、資金拆借等方式將大量資金從農村轉移到城市或非農領域，農村金融抑制問題較突出；農村金融業務品種單一，服務手段嚴重滯后，農村支付結算環境落后；農業保險產品發展滯后，農業保險規模小、參保少、理賠難問題較突出。
農村金融市場制度約束不到位。農村金融市場是弱質市場，其規模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場調節勢必形成農村資金外流，導致商業性金融機構退出農村金融市場。
農村金融機構經營機制轉變不到位。部分農村金融機構思想觀念落后，仍然沿襲“等客上門”的傳統做法，缺乏市場經濟條件下的危機感和客戶至上的理念，缺乏產品創新和服務創新的意識，不能積極轉換內部經營機制，大力加強市場營銷、開拓農村金融市場。
農村金融市場政策扶持不到位。農業是弱質產業，投入多、產出少，周期長，農村經濟貨幣化程度低，決定了農村金融服務成本高、風險高、收益低，農村金融服務的供給和需求難以實現高水平的均衡。因此，在擴大農村金融市場規模必須依賴外部力量的扶持，充分發揮政府的作用，對農村金融采取特殊的扶持政策，對金融機構支持“三農”的風險予以合理補償。
農村金融市場信用體系建設不到位。農村金融服務對象是眾多小規模經營的農戶和大量的農村中小企業，貸款對象數量多，地域分散，這決定了農村金融市場信息不對稱現象嚴重。目前，農村信用體系建設相對滯后，農戶和農村企業信用信息還沒有納入征信系統，農村金融機構發放貸款必須花費大量的信息費用搜集農戶信息，農村金融市場交易成本的增加必然阻礙農村金融市場規模的擴大。
改善農村金融服務的建議
強化農村金融機構支持“三農”的制度約束和政策引導。依靠法律強制和政策引導推動建立農村信貸穩定增長機制，依托政府和市場的雙重作用，緊密結合農村經濟的`特點和新農村建設的要求，建立金融促進新農村建設的相關制度、規則。同時，充分重視財政在激勵需求和結構調整中的作用，出臺財政補貼、擔保或稅收優惠等措施，引導金融資源流向農村。
完善功能，整合力量，充分發揮金融在新農村建設中的杠桿作用�；鶎尤嗣胥y行要通過發揮“窗口”指導作用，完善對農村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導金融機構把更多的資金投入到農村經濟領域。積極推動農村金融體制改革，改變農村金融現狀，增加低息支農再貸款，加大支農投入量，加強對再貸款投向和使用效果的考核，確保農戶貸款穩步增加，支農功能穩步增強。
農村金融機構要轉換經營機制，加快金融產品創新。農村金融機構要積極轉變經營觀念，增強“三農”服務意識，在加強貸款營銷、簡化貸款手續、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔保貸款、農戶聯保貸款等業務，創新授信和抵押擔保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開展住房信貸、教育信貸等農村消費信貸業務，根據農村經濟特點，創新開發新業務、新產品，逐步推廣農民工銀行卡、商業匯票、理財、投資咨詢等業務，改進和創新支付結算渠道，加快電子化建設，更大范圍的滿足農村多層次金融需求。
加快農村征信體系建設，引導農村金融機構發展信用貸款。針對農村金融市場信息不對稱和農戶缺乏抵押品的現實，應加快農村征信體系建設，引導農村金融機構重視搜集農戶信譽、道德品質等信息，建立農戶信用檔案和信用數據庫。
加快發展農業保險。加大對農業保險業務的宣傳和推廣工作，積極發展農村保險，提高農村保險密度和保險深度。在發展政策性保險的同時，積極推進農村商業保險、合作互助保險，充分發揮對農業經濟的補償作用。通過擴大農業政策性保險范圍，改善農業巨災風險轉移分攤機制，提高農村整體抗風險能力。
農村金融調研報告4
一、xx縣總體金融發展狀況
從20xx年以來的發展情況看，xx縣金融發展總體形勢較好。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構存貸款余額大幅增長。截止20xx年末，無為縣金融機構各項存款余額為927889萬元，較20xx年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；
各項貸款余額為518580萬元，較20xx年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；若考慮金融機構不良貸款處置因素，自20xx年以來，無為縣金融機構各項貸款余額實際較20xx年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。
�。ǘ└鹘鹑跈C構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，20xx年末無為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業銀行在無為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業銀行機構的信貸資金都非常充裕；
郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。
（三）全縣金融機構的盈利能力大幅提升。20xx年，無為縣金融機構共計盈利16510萬元，較20xx年增盈16787萬元；
其中農業發展銀行無為縣支行、農業銀行無為縣支行和無為縣農村信用合作聯社三家機構20xx年共計盈利6536萬元，較20xx年增盈7146萬元。
（四）國有商業銀行機構這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在20xx-20xx年的5年時間里，4家國有商業銀行在（)無為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；
而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點。
二、當前無為縣農村金融發展中存在的.突出問題及原因
�。ㄒ唬┺r業發展銀行、農業銀行和農村信用社都將面臨著體制和機制改革問題，但這些機構目前在無為縣都有大量的不良資產包袱需要處置，這些包袱涉及的對象不僅有基層糧食、棉花和供銷機構以及鄉鎮企業，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支持。
（二）一些農業基礎性產業依然給金融發展形成巨大的拖累。如無為縣32家農業產業化龍頭企業，按照國家產業政策和信貸政策都是扶持的對象，但是目前這32家農業產業化龍頭企業確實成了無為縣金融發展的包袱。一是目前這32家企業的經營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實際虧損狀態，還本付息能力較差；二是農業產業化龍頭企業受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。
�。ㄈ┺r村資金需求不平衡、不規范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無為縣工業經濟發展勢頭良好，故中小企業的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調查摸底情況看，實現對接的企業有65家，資金需求為356086萬元；不夠條件，未能實現對接的企業有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業的總資金需求是395346萬元。二是農戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農戶生產基本上還是包產到戶式的小規模生產，而且農業生產的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業生產的；
特別是在今年農業生產資料價格漲幅已經遠遠超過農產品價格漲幅的前提下，就更沒有什么農民拿貸款進行農業生產的。三是農村經濟擔保體系不健全，造成農村經濟組織等農業資金需求難以滿足。如農村以農業生產資料經營為主的個體經濟合伙性組織，由于缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發放貸款支持。
三、無為縣推進金融發展的幾點做法
�。ㄒ唬┱_貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經濟的持續發展為目標，促進金融的持續發展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經濟的快速發展中尋求金融的可持續發展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領會其精神實質；
同時人民銀行要求各金融機構要正確處理好防范金融風險和支持經濟發展的關系，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯系無為縣和農村經濟發展的實際情況執行，努力支持和促進無為轄區經濟的快速發展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下，雖然無為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定制約和影響，但無為縣各金融機構依然想方設法幫助企業多方面融通資金，促進地方經濟發展。20xx年，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經濟發展，無為縣各金融機構通過各種渠道幫助企業融通資金48940萬元；其中農業發展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業直接貸款4560萬元，無為縣農村信用合作聯社通過社團貸款引進縣外農村信用社對我縣企業貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規模受限的情況下幫助企業向縣外銀行辦理轉貼現13588萬元，同時各金融機構還通過各種渠道幫助企業爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了宏觀調控對無為縣經濟發展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產質量下降現象的出現。
�。ǘ┘訌娿y政溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。無為縣政府對無為縣金融發展很重視、都很支持，把金融發展作為無為縣的一個產業加以推動，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯系，而且出臺了許多支持和激勵金融發展的政策；
各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支持政府工作計劃的落實和目標的實現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經濟目標的實現創造了良好的金融環境。
（三）大力推進社會信用建設，積極開展金融債權保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無為縣積極開展了創建金融安全區活動，積極推進創建信用鄉鎮、村活動，同時開展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實行了資產保全證明制度，并推進和完善了無為縣金融征信系統建設。經過幾年堅持不懈的努力，有效地凈化了無為縣的信用環境，為無為縣金融發展創造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶信用檔案28.1萬戶，推動創建信用戶19.7萬家，信用村26個；建立了有1515家企業和22.6萬名城鄉個人的金融征信系統；保全金融債權186筆，金額15.7億元。
農村金融調研報告5
一、農村金融體系現狀
我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現均衡。
（一）金融機構大撤并導致農村金融體系空洞
自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業性銀行尤其是農業銀行顯著加快了建設現代商業銀行的步伐。經營明確地向商業化方向轉變，開始大量撤并設在鄉鎮的機構網點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業性金融對農村經濟的支持作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業性金融的拋荒之地。
�。ǘ┺r村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一
首先，我國雖然已有運作十多年的農業政策性銀行，但現階段的農發行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，數據顯示農發行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平。現階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業及龍頭企業。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業化和城鎮化而產生的金融需求很迫切。
其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xxx年三季度專項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。
農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優勢，農村合作金融的改革還必須深入。
4、農村金融監督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。
再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求。
總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉經濟的和諧發展，這些都將成為未來我國經濟持續發展的嚴重阻礙。
二、針對農村金融業的發展，提出幾點建議
（一）大力發展農村經濟，實現農村金融供給與金融需求的整體均衡
經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯后現象的產生。農村金融服務滯后的問題，只有通過在供給中創造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
�。ǘ┌l展小額貸款業務，彌補農村金融漏洞
農村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經濟穩定持續的發展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處于不可控狀態，它加大了金融風險發生的概率，只有把民間金融行為納入規范化的軌道，才能夠促進其健康發展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。
提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創立的格拉明鄉村銀行，專門向貧困農戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業務，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業金融機構的準入門檻，發展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯邦銀行對美國銀行業務狀況進行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發展農村金融的一大創新，它能夠有效的促進農村現有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。
�。ㄈ┳屴r業政策性銀行更好的為農村服務
1、將農發行從單純的糧食銀行轉變為真正意義上的綜合型農業政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產業銀行重點擴展投行業務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業務，組建基金在企業的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的'成功范例。
2、允許農發行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業并購等中間和表外金融業務。以增強其盈利水平，培養其可持續發展能力。
3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。
4、開發適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。
（1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業務。目前各地農業銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業銀行及農村信用社大力開辦了農業生產資料小額信貸業務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業信貸扶植創造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
�。�2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業和農村經濟發展需要，鼓勵各類擔保機構為農戶和農村中小企業創造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發展大宗農產品期貨市場，培育一定數量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規模和流動性，促進訂單農業健康發展;鼓勵農業保險產品創新，與發展訂單農業相結合，有效分散訂單農業可能出現的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發展農村人身保險和財產保險。
三、展望
總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農村金融就占了193個字，可見農村金融在未來的金融行業發展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業發展的趨勢決定的。現代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業務流程根本不能夠滿足這種需要。
3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務對象的郵儲小額業務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數民族地區設立的首家專營“三農”貸款業務公司的開業，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開業。這是深化我國農村金融改革的一項創新，意味著農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續增長的資金需求。
伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農業銀行和農發行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩定的發展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。
總之，在農村市場發展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業改革的過程和它的內在發展規律對于我國現代的監管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰。
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