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中小企業(yè)融資難題

時(shí)間:2020-08-22 15:44:32 財(cái)務(wù)管理 我要投稿

關(guān)于中小企業(yè)融資難題

  在外圍經(jīng)濟(jì)下滑、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下,中小企業(yè)面臨著越來越多的生存壓力和挑戰(zhàn)。其中,“融資難”問題一直未能得到有效解決,被形象地稱為中小企業(yè)發(fā)展的“緊箍咒”。如何幫助中小企業(yè)擺脫此咒,是各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

  在以下兩方面雙管齊下,有助于破解中小企業(yè)融資難題。

  第一,發(fā)展縣域金融,打破當(dāng)前銀行體系對中小企業(yè)融資的束縛。

  中小企業(yè)和大銀行之間存在天生的不兼容性。一方面,中小企業(yè)信用等級不高,各大銀行在投放貸款前需對企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行詳細(xì)考核所消耗的成本相對較高;另一方面,中小企業(yè)貸款數(shù)額少,壓縮了銀行的獲利空間。“高成本、低收益”,使得全國性的大銀行自然更傾向于與大型企業(yè)合作,缺乏為中小企業(yè)融資服務(wù)的有效激勵(lì)。

  而能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)服務(wù)的縣域股份制銀行數(shù)量極少。截至2011年底,我國中小銀行共1193家,而中小企業(yè)的總數(shù)已達(dá)到1000多萬家,如此懸殊的數(shù)字,注定通過現(xiàn)有的中小銀行體系很難有效滿足中小企業(yè)的融資需求。

  鑒于此,我們應(yīng)認(rèn)識到發(fā)展中小金融對于中小企業(yè)融資所具有的直接促進(jìn)作用。今后在發(fā)展過程中,縣域內(nèi)應(yīng)成立開放式、現(xiàn)代化的'縣域股份制銀行。相對于其他各類金融機(jī)構(gòu),縣域股份制銀行有其獨(dú)特的優(yōu)勢,他們不存在因資金上存而“抽血”的問題,對本地中小企業(yè)也更為了解,若能通過明確的市場定位,以服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展為重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,必將有力地帶動本地中小企業(yè)發(fā)展,打破金融壟斷,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)發(fā)展資金的來源社會化和使用本地化。

  第二,完善多層次資本市場,擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資渠道。

  從目前中小企業(yè)直接融資情況看,若僅寄希望于創(chuàng)業(yè)板難度甚大,創(chuàng)業(yè)板開通三年僅有300多家中小企業(yè)上市交易,與1000多萬的總數(shù)形成巨大反差。有效的途徑是通過開通全國性的新三板市場和地方性的OTC市場,增進(jìn)兩者互動,進(jìn)而形成一個(gè)良性運(yùn)作的三板市場體系,促進(jìn)多層次資本市場的完善和發(fā)展,為中小企業(yè)融資擴(kuò)寬渠道。

  其中,地方性O(shè)TC市場的發(fā)展顯得尤為重要。因?yàn)樗侵醒牒偷胤綏l塊統(tǒng)籌結(jié)合的紐帶,是促進(jìn)不同層次市場之間溝通銜接的橋梁。目前天津股權(quán)交易所、杭州產(chǎn)權(quán)交易所、上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、重慶聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所等地方性O(shè)TC市場的運(yùn)作在解決中小企業(yè)融資難方面顯示出了較強(qiáng)的優(yōu)勢。

  在擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資的過程中,未來創(chuàng)業(yè)板和中小板發(fā)展的核心是應(yīng)當(dāng)優(yōu)先讓中小銀行上市。根據(jù)市場情形具體分析,避免盲目的一刀切,進(jìn)而推動中小金融的發(fā)展。如果一些中小銀行能夠上市,通過他們再向其他中小企業(yè)提供貸款,就可以達(dá)到“栽下一棵梧桐樹,引來無數(shù)金鳳凰”的良好效果,這是解決中小企業(yè)融資難問題最有效的途徑之一。

  在首推中小銀行上市的同時(shí),其他一些非銀行的中小金融機(jī)構(gòu),例如抵押、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)龋矐?yīng)被視為扶持對象,實(shí)現(xiàn)中小金融發(fā)展的多層次性以及中小企業(yè)融資的多渠道性。

  通過上述所有措施,最終將共同為金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的良性對接打下基礎(chǔ),為中小企業(yè)的發(fā)展壯大創(chuàng)造更加有利的外部環(huán)境。

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