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    每個(gè)人、每個(gè)家庭都有一個(gè)秘密。秘密往往被藏在自身最隱秘的地方，極少有人知道他人的秘密；只有自己最親近的人也許才能意識(shí)到它的存在。然而秘密始終會(huì)以某種方式曝光于太陽之下，它不會(huì)被長(zhǎng)期掩蓋。而貧窮是最普遍的秘密。道格拉斯·杰拉爾德就說過：“貧窮是人們最極力保守的秘密。只有當(dāng)人們無所積蓄，無力支付任何費(fèi)用，更無力滿足年老之需的時(shí)候，貧窮就不用再費(fèi)力隱藏，因?yàn)樗呀?jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)了?！?

    當(dāng)國(guó)家因?yàn)樯虡I(yè)集團(tuán)盲目的交易，或者過度的投機(jī)取巧而陷入蕭條的時(shí)候，大量的企業(yè)就會(huì)面臨倒閉，職員和工人就會(huì)面臨失業(yè)，只有等到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的時(shí)候，他們才能從苦難中重新走出來。但是在經(jīng)濟(jì)大蕭條的這一段時(shí)間內(nèi)他們?cè)撊绾紊钅兀咳绻麄兗葲]有依靠，也沒有儲(chǔ)蓄，那么他們的生活就會(huì)陷入貧困潦倒的境地。不論是合作制棉花工廠，還是合作制銀行，它們也都屬于股份制有限責(zé)任公司，因此也都可能面臨破產(chǎn)、倒閉。假如他們遇到棉荒，他們就無法再購買到棉花生產(chǎn)棉線，也就無法與大資本家競(jìng)爭(zhēng)了。具有強(qiáng)烈的生產(chǎn)目的的合作制公司，大都具有太多的投機(jī)性，因此無法提供給工人階級(jí)長(zhǎng)久的利益。因此，到目前為止，最為安全的保障方式仍然屬于直接儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄并不屬于固定生產(chǎn)的投資，而是屬于穩(wěn)定的自身積蓄。因此，積蓄的金錢就可以幫助我們應(yīng)付突如其來的不幸。

    人們總會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)蕭條的時(shí)候，那時(shí)，企業(yè)會(huì)破產(chǎn)，商業(yè)公司會(huì)倒閉，職員們也會(huì)失業(yè)；當(dāng)主人們?cè)僖补陀貌黄鹌腿说臅r(shí)候，連仆人也會(huì)失業(yè)。假如失業(yè)的人們，仍然像以前那樣花銷他們以往的積蓄，而不懂得精打細(xì)算、勤儉節(jié)約的話，他們的境況只會(huì)越來越悲慘。但是如果他們明白攢錢的重要性，那么不論是自己儲(chǔ)蓄還是在銀行儲(chǔ)蓄，他們都能避免貧困；在下份職業(yè)到來之前，他們就有了喘息的機(jī)會(huì)。即使他們只有少得可憐的10英鎊積蓄，也能夠在困境之中起到很大的作用，甚至這也許會(huì)成為他們走向自立之路的通行證。

    金錢本身并不能代表其價(jià)值，而我們也不能鼓勵(lì)任何一個(gè)階級(jí)貪婪地暴斂錢財(cái)；但金錢是生存的基本條件，是誠(chéng)實(shí)與自立的前提，金錢是不可缺少的。因而每一個(gè)青年人都必須學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄，這是生活的必要條件。每個(gè)星期都應(yīng)拿出一部分收入作為儲(chǔ)蓄以備將來之用；不要掙多少花多少，這樣只會(huì)讓自己在危機(jī)時(shí)刻手足無措。按照忠告去做，才能過上安穩(wěn)的生活，免于淪落到貧困的境地。無論收入多少，我們都要學(xué)會(huì)自助的本領(lǐng)，在遇到困難時(shí)依靠自己的積蓄，才不至于受到別人的唾棄。有句俗話說的好：“口袋有錢，比朝中有人更厲害?！弊屛覀冇赂业倪~出第一步，從節(jié)省第一個(gè)便士開始。勤儉節(jié)約不但培養(yǎng)良好的控制力與深遠(yuǎn)的智慧，更是幸福的種子，自立的開端。

    科貝特?cái)嘌?，?chǔ)蓄對(duì)人類而言是最大的恥辱，他總是嘲笑儲(chǔ)蓄銀行的行為只是“幻想”；然而儲(chǔ)蓄銀行還是有聲有色地辦了起來，即便是勞動(dòng)階層也到銀行儲(chǔ)蓄?？曝愄胤噶伺c以往相同的錯(cuò)誤——盲目地決斷。雖然成千上萬的人都覺得儲(chǔ)蓄是愚笨的，及時(shí)行樂才是最好的生活方式；但是對(duì)于那些已經(jīng)開始儲(chǔ)蓄的人來說，他們并沒有失去什么，反而收獲了很多的益處。有人習(xí)慣于自己積蓄金錢，但是往往會(huì)因?yàn)榈挚共涣苏T惑而花掉，但是儲(chǔ)蓄銀行卻為大家解決了這一麻煩，一旦有了存錢的地方，人們立刻就會(huì)開始儲(chǔ)蓄。

    查爾斯·希克斯先生所倡導(dǎo)的儲(chǔ)蓄運(yùn)動(dòng)，在社會(huì)上引起了強(qiáng)烈的反響。?？怂瓜壬揪吐氂诠滤狗茽柕裸y行公司，在他擔(dān)任出納的時(shí)候，他就主張他所屬的公司應(yīng)該與企業(yè)的擴(kuò)充機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，這樣雙方都會(huì)取得很大的發(fā)展。他認(rèn)為，只教會(huì)年輕人書本上的知識(shí)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如教會(huì)他們勤儉節(jié)約的美德更實(shí)用；而且這對(duì)于社會(huì)的發(fā)展也起到了很大的作用。在他看來，當(dāng)代的最大惡行之一就是濫用金錢。他指出：“那些收入高的人，他們家人的生活遠(yuǎn)不如收入低的人，這是因?yàn)樗麄冎欢醚矍暗氖孢m，被虛榮心蒙蔽了雙眼。因此，這樣的人是不會(huì)對(duì)圣潔和知識(shí)有任何興趣的?！?

    希克斯先生引用了下面這個(gè)例子，向我們說明了人們的奢侈浪費(fèi)是多么的可恥。他說道：“西區(qū)一位很有名的企業(yè)主開辦工廠25年來，從來沒有停工超過一個(gè)星期。然而最近他利用幾天時(shí)間考察了員工的收入情況，并且與以往作了比較。最后高興的發(fā)現(xiàn)，機(jī)器的使用讓員工的收入有了提高。就紡織工人而言，他們每星期的收入大約為27先令；而且多數(shù)情況下他們的孩子也繼承了這份工作，并且少數(shù)員工的妻子也在這里工作。因此，這些家庭的年收入幾乎達(dá)到了100到150英鎊。然而參觀過一些雇員房屋之后，他大失所望：因?yàn)樗麄兊姆课莶坏涑庵y聞的氣味，并且臟亂不堪。雇員收入的增加，反而導(dǎo)致了他們揮霍無度。在他們的頭腦中，根本沒有積蓄，以及回報(bào)社會(huì)這樣的概念。接著，他又參觀了工廠中收入較低的雇員的家庭，發(fā)現(xiàn)這些雇員的家中不但舒適整潔，而且還有不少積蓄。據(jù)我了解，布蘭德福一位開明的企業(yè)主，為了教會(huì)員工積蓄金錢，為他的工人們?cè)趦?chǔ)蓄銀行開了700個(gè)賬戶，并存上了一小部分錢；然而結(jié)果卻令人大失所望，大部分員工的存款被取了出來，只有極少數(shù)人把它當(dāng)作儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)。”

    最后，?？怂瓜壬嶙h，在工廠協(xié)會(huì)任命一個(gè)儲(chǔ)蓄委員會(huì)來激勵(lì)員工儲(chǔ)蓄，并且每周接收一次會(huì)員或者非會(huì)員的存款。

    希克斯先生還說道：“如果每一個(gè)工廠都能考慮到雇員們的生活處境，以同情和友善的心態(tài)成立一個(gè)儲(chǔ)蓄委員會(huì)來鼓勵(lì)、邀請(qǐng)甚至誘導(dǎo)員工進(jìn)行儲(chǔ)蓄。我們應(yīng)該讓工人階級(jí)養(yǎng)成勤儉節(jié)約與自我克制的習(xí)慣，這樣一來，生活的道路將充滿希望，充滿陽光。而一旦形成這種良好的習(xí)慣，自我克制的道路就會(huì)變得順利、通暢?！?

    忠告最終都會(huì)被人接受。于是，越來越多的機(jī)構(gòu)采用了這一方案。納克郡地區(qū)，很快建立起了與主要機(jī)械協(xié)會(huì)相關(guān)的初級(jí)儲(chǔ)蓄銀行。哈德斯菲爾、哈利法克斯、布蘭德福、利茲和約克等機(jī)構(gòu)建立的儲(chǔ)蓄銀行都取得了非常大的成功。哈利法克斯有一家由核心銀行和七家分支機(jī)構(gòu)組成的便士銀行，每年它的儲(chǔ)戶數(shù)量以及人均存款額都在不斷的增長(zhǎng)。而在布蘭福德的便士銀行設(shè)立了14家，等到儲(chǔ)戶們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，積蓄了大筆的存款之后，便會(huì)轉(zhuǎn)入普通儲(chǔ)蓄銀行繼續(xù)存款。

    格拉斯哥附近的便士銀行高達(dá)36家。儲(chǔ)蓄委員會(huì)在一份報(bào)告中指出“隨意花銷小額金錢的習(xí)慣，會(huì)逐漸養(yǎng)成奢侈浪費(fèi)的毛病”；他們把在便士銀行進(jìn)行小額儲(chǔ)蓄看作發(fā)展儲(chǔ)蓄銀行的有益手段。法漢姆雖然只是個(gè)小縣城，但是該地的儲(chǔ)蓄銀行在過去的幾年中，接受了150個(gè)由便士銀行提供的儲(chǔ)戶。便士銀行只是存放小額存款的安全地方，因此那一年大約有三分之二的存款被取走，用于交付房租、添置服裝、購置家具、支付賬單或者其他開銷。因此，便士銀行被稱作窮人的錢袋。很多在便士銀行存款的儲(chǔ)戶大都沒有超過6便士的存款額，平均不超過1先令；大多數(shù)儲(chǔ)戶，都是勞動(dòng)階級(jí)中最為窮苦的人，而且在此之前，絕大多數(shù)人沒有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。對(duì)于便士銀行的推廣，德比的克拉克先生給予了大力的支持，他說道：“德比便士銀行的儲(chǔ)戶，有十分之一都是以3便士或4便士積蓄零用錢為目的而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄。”

    收入不高的階級(jí)與便士銀行站在一起，其儲(chǔ)蓄能力完全比不過收入較高的階級(jí)；即使有錢在口袋里，也會(huì)被他們花費(fèi)在酒館里。所以，布特尼某家便士銀行作完年底統(tǒng)計(jì)以后，一位在委員會(huì)工作的酒商發(fā)出感慨：“人們至少少喝了30000品脫的酒，這些存款就是最好的證明?！?

    有人看見一位依靠救濟(jì)金生存的老人在約克郡的某家便士銀行存錢，他的目的是想買一件上衣。還有一些儲(chǔ)戶想要通過儲(chǔ)蓄，買鬧鐘或者樂器，或者一次不太遠(yuǎn)的火車旅行。

    然而，年輕的男孩是便士銀行的主要顧客，對(duì)他們而言，這是給予他們希望的地方，因?yàn)楣?jié)儉才能讓他們成為真正的男人。那些哈德斯菲爾德工廠里的小伙子們，總是在領(lǐng)到工資的時(shí)候，便成群結(jié)隊(duì)地趕到便士銀行存款；彼此間的效仿，以及不甘落后的想法，都在激勵(lì)他們學(xué)會(huì)節(jié)儉。他們?yōu)楦髯缘哪康亩鴥?chǔ)蓄，有人想要買工具；有人想要買手表；而有些人想要買語法書或者詞典。

    這些男孩們不但具備勤儉節(jié)約的美德，而且還擁有一顆善良的心。某個(gè)晚上，一個(gè)男孩來到便士銀行要求提取1英鎊10先令，但是按照銀行的規(guī)定，支取高于20先令的錢必須在一周前通知銀行。因此，銀行員工猶豫著該不該給他，這時(shí)，男孩說道：“我要為媽媽付房租，她現(xiàn)在正在被房租困擾著；而我的每一樣?xùn)|西都是屬于媽媽的?！边€有一個(gè)年輕人沒有提前預(yù)約便要提取20英鎊，他對(duì)銀行員工說：“我的兄弟要去服兵役，因此母親心情很沮喪，我要用這筆錢免除他的兵役?！?

    儲(chǔ)蓄銀行不僅僅只是讓自己得到利益，對(duì)于儲(chǔ)戶也給予了很多的幫助和力量。存款不但為人們提供了一定的財(cái)富，還使人們不至于負(fù)債，或者償還以前的債務(wù)；更重要的是當(dāng)他們的家庭面臨不幸的時(shí)候，更是提供了仁慈的幫助。這些舉措是多么讓人感嘆??！每一個(gè)在貧民免費(fèi)學(xué)校念書的孩子，幾乎都是便士銀行的儲(chǔ)戶，這是為了培養(yǎng)孩子們從小就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的優(yōu)良習(xí)慣。而貧民免費(fèi)學(xué)校的學(xué)生們不負(fù)眾望，他們每年的存款都在8880英鎊以上，迄今為止，存款總額竟高達(dá)25637英鎊。就連貧民免費(fèi)學(xué)校的孩子們都能學(xué)會(huì)節(jié)儉，懂得儲(chǔ)蓄，那么英格蘭收入較高的工人和技工也應(yīng)該做到，而且要做得更好。
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