第(3/3)頁 事實上，以人們一出國就大肆消費的習慣來看，支付工具的選擇就有舉足輕重的影響力了。 而懂得在現金、旅行支票、信用卡等不同的支付工具重，按匯率走勢搭配使用的消費者，才是一個精打細算的個人理財師。 并不是全世界所有地區都可以接受信用卡簽帳消費，像東南亞、大陸地區或一些比較落后國家的商店并不接受信用卡消費，有些可以接受人民幣付款。 而有些國家的貨幣現鈔，國內銀行數量不多，結匯不易，因此，人們考慮選擇“旅行支票”。 出國旅行，考慮使用旅行支票消費，可以說是安全省事，既有較高的接受度，又可以控制個人消費，使信用不至于過渡膨脹，它除了可以彌補信用卡額度適用的不足之外，還有兩大好處，一是方便各類消費使用，不管金額大小；二是簽名才可使用，比現金更安全。 而外匯現鈔因買賣差距大，遺失被竊風險高，只適合保留少數金額在身邊做零花用。 就同一貨幣而言，人們向銀行買賣銀行支票，適用的匯價較現鈔優惠，給予這些因素的考慮，部分善于精打細算的人會選擇購買旅行支票，到了國外再兌換成所需的現鈔，因為當地的旅行支票在當地銀行兌換成現鈔不需要任何費用。 此外，外幣現鈔如果沒有用完，如果有意買回給銀行，因適用不同的匯價，旅行支票可以賣得比現鈔還高。 如果懂得去購買旅游目的地當地貨幣的旅行支票，而不是一味地只知道購買美金旅行支票，一來可節省匯兌差價，二來可省下兌換的手續費，一舉兩得。 一般而言，銀行供給旅行支票的種類和數量都比外幣現鈔來得多，人們購買各國旅行支票比購買現鈔容易。 盡量不要等到旅游國再逐一兌換外幣 許多人總認為出國前只要換些面額不同的美元或者歐元帶在身上，屆時到了旅游國再用美元或者歐元逐一去當地銀行兌換當地的貨幣使用即可。 但實際上，往往由于攜帶的現金數量龐大，反而容易成為商店或者歹徒注目、覬覦的對象，增加了旅游潛在的危機與風險。 因此，人們出國最常遇到的困擾就是結匯的問題，到底該結算何種外幣？ 美元、歐元還是當地的貨幣？ 是結現金好還是旅行支票好？ 還需不需要帶信用卡呢？ 事實上，由于各國、各地區情形不同，旅客應視旅行地點及天數來搭配及規劃海外旅游的支付工具。 就便利性而言，在各種支付工具中，以外幣現金支付各項在國外消費款項最為便利，而最好能在出國前結換一些當地的貨幣，因為如果當地不通行美金，旅客在國內購買的美金，到了當地再用美金購買當地貨幣往往需要兩次手續費，而且由于匯率不同，常會造成匯兌上的損失與不便。 人們隨身攜帶大量的外幣現金并不安全，如果有遺失，也很難尋回。 所以出國旅游只要購買一定數量的外幣現金，足以支付一般小額款項。 由于有些國外商店并不是國際信用卡組織的特約店，不接受刷卡付費的方式，而有些小商店并不接受使用旅行支票。 在外幣支票方面，由于人們是用個人名義開票，商店還必須通過數據交換的過程才能取得款項，因此，不太方便。 此外，旅行支票、信用卡及一般外幣支票攜帶方便，即使遺失也可以申請支付，安全性高，用來支付大額消費款項較為適宜。 目前可以結匯的外幣現金中以美元、歐元最為普遍，其次是日元和港幣。 中國銀行是辦理外匯業務的專業銀行，這些外幣都可以買得到。 在匯兌成本方面，通常美元、日元和港幣這幾種外幣現鈔，同一種貨幣，人們購買現鈔比購買旅行支票的匯兌成本高。 而其它幣別，銀行銷售這些幣別的旅行支票和現鈔，匯價大都相同，所以民眾選擇現鈔或者旅行支票，適用匯價都一樣。 如果以信用卡來支付海外花費的款項，信用卡的計價幣別和當地幣別不同，通常要按國際信用卡所規定的匯價，辦理幣別轉換入賬，這項匯價在各種幣別平穩時期，通常比銀行的換算匯價高。 但使用信用卡的確可獲得不少便利。 你放假，讓錢幫你工作 國慶大假快要到了！在你的假日計劃里，是不是所有的項目都跟花錢有關呢？ 如果你在花錢之前心里有譜，按照理財周刊的提示來做，其實完全可以做到你放假，讓錢來為你工作。 【第一招】 通知存款 通知存款具有“存期靈活、存取方便的特點”，是短期理財的理想選擇！按種類分，其分為“1天通知存款”和“7天通知存款”兩種，利率分別為1.08%和1.62%（還要扣20%的利息稅），分別需要在支取日前1天和7天通知銀行。 通知存款門檻較高，一般要求5萬元起存，并要以1000元為單位遞增。 以20萬資金為例，7天通知存款目前利率為1.62%，10天下來，收益可達到72元；而活期存款相應條件下卻只有32元的收益。 【第二招】 貨幣市場基金 貨幣市場基金投資主要通過銀行系統進行交易，不需支付手續費，起點很低，一般1000元即可入市，收益每日結轉，對投資者來說計算方便，收益明了。 目前，市場上貨幣市場基金經折算后的年收益率在2%（沒有稅）左右。 以20萬元資金為例，投資貨幣市場基金，按照目前其2.00%的利率算，10天期就可收益111.11元，比存活期多收入79.11元。 【第三招】 國債回購 國債回購是滬、深證券交易所推出的業務，是一種以交易所掛牌交易的國債作抵押的短期融資行為。 從收益看，較往年相比，目前國債回購的收益已有所走低，但仍較活期存款合算。 需要提醒的是，國債回購的手續費因國債期限、融資期限及交易所的不同而不同，但手續費比較低，因此哪怕扣除手續費，投資者仍舊有錢賺。 【第四招】 “7天理財”收益高 據介紹，針對一些對資金靈活性以及收益性要求兼顧的投資者，目前國內各銀行開辦的7天理財產品是一個不錯的選擇。 只要客戶陽光賬戶內資金達到協議約定金額，則系統將自動將該部分資金轉入以7天為周期的理財賬戶，每7天還本付息一次，自動循環理財。 如客戶消費或取現時資金不足，則系統會自動把資金從理財賬戶中轉出，用于滿足支付需求。 據了解，此類7天通知存款理財產品，起點金額為5萬元，收益為1.62%，是活期存款的2.25倍。 該產品適合有一定資金規模、資金使用頻繁或不確定資金存期的客戶，如股票投資者、私營業主、個體經營者和持幣觀望的購房者等。 【第五招】 刷卡有意外收獲 以前，很多人出游前都習慣在錢包里揣上厚厚一摞錢，總感覺付款時方便。 可也正因為這一點，小偷們便趁著大假期間頻繁出手，遭受經濟損失的大有人在。 如今，各家銀行都推出了自己的信用卡。 為了鼓勵大家消費，他們還紛紛與商場、酒店、旅游景點等聯手，刷卡交易就有機會獲得額外大禮包。 不僅安全有保障，而且還可能有意外收獲。 包括建行、交行、中信等也在“十一”黃金周與商家聯合“促銷”，刷卡交易后不僅有禮品拿，還能累積積分。 節日刷卡風險提示 隨著信用卡用戶的不斷增長，信用卡被盜刷、復制等安全問題受到了越來越多消費者的關注。 情人節、春節臨近，又到了消費刷卡的高峰。 專家建議，除了要養成良好的用卡習慣、在日常用卡過程中注意防范以外，消費者還應該在選擇信用卡時多留意卡片的安全保障功能，從源頭上增強抵御風險的能力。 以在安全防范措施上做得比較突出的浦發信用卡為例，看一下信用卡的五重護衛措施。 第一重：簽名+密碼+免費照片卡三重保障。 有些客戶的簽名很容易被模仿，或者習慣使用密碼確認交易，針對這種情況，信用卡為申請人提供簽名和簽名加交易服務密碼兩種確認交易方式，持卡人可以根據自己的刷卡消費習慣自主選擇。 浦發信用卡還可以根據持卡人要求，印制免費照片卡，簽賬消費時可以用照片和簽字以及密碼配合使用，進一步增強了信用卡刷卡的安全性。 第二重：短信“及時語”提醒賬戶變動。 根據持卡人的賬戶情況，會通過短信及時向持卡人傳遞賬戶變動情況，包括消費、取現、對賬單還款、逾期等提示，使持卡人即時掌握賬戶變動情況，保障賬戶的安全。 第三重：反欺詐系統。 這是浦發信用卡獨有的一套保護系統。 基于花旗銀行對浦發信用卡強大的技術支持，該系統會及時對一些可疑交易，例如一定時間內頻繁的消費、大金額消費等，做出即時有效處理，并會與持卡人保持聯絡，以盡可能確保客戶的每筆交易都是安全的，保證持卡人的正常消費。 第四重：實時掛失生效。 信用卡客戶服務熱線一般實行7×24小時全天候服務，一旦信用卡遺失或被竊時，撥打客戶服務熱線即可進行實時掛失。 掛失即時生效，持卡人就不必承擔掛失之后的信用卡盜用損失了。 第五重：優先爭議處理。 浦發信用卡獨有優先爭議處理功能。 除信用卡遺失或被竊外，當持卡人發現消費款項有疑問時，可即時向信用卡中心提出爭議申請。 出于對持卡人的充分信任，持卡人將暫時不用支付該筆有爭議的交易金額。 經調查確認該筆爭議無誤，才會把該交易重新記賬。 避免了因信用卡被盜用卻要先行墊付費用的窘境。 現如今，時尚人群的錢包里都會躺著數量不等、五華八門的各種信用卡，免息透支消費是大家對信用卡最通俗的認識，也是很多人愛上信用卡的唯一理由。 其實細讀這些或送手機充值卡、或旅游酒店優惠、或購物血拼積分換禮的節日促銷信息，精明的讀者不難發現，如果多留意平日里發卡行對于信用卡的促銷信息，確實有不少“便宜”可占。 在此，也想提醒持卡人，平時多登錄信用卡的網站，及時掌握各種促銷內容與活動，讓信用卡真的動起來，它的作用可能遠遠超出你對它的認識。 第(3/3)頁