金融畢業論文1

　　一 淺析人民幣升值的原因

　　匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿易中重要的調節杠桿。一個國家或地區生產出售的商品都是按本國或本地貨幣來計算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國際市場上的成本和價格，直接影響商品在國際市場上的競爭力。我國的進出口貿易在全球經濟貿易中占有重要的地位，對世界貿易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。

　　近年來人民幣匯率屢創新高。20xx年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價位;20xx年4月10日，兌美元官方開市價(中間價)終于首次突破七算，正式邁入“6”時代，創出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價位，料想不久的將來，兌美元官方開市價將突破六算，正式邁入“5”時代。與此同時，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價位，近期更是出現100港幣兌89.788人民幣的高位。

　　整體來說，匯率波動是一種常態，尤其是伴隨新型金融危機的出現，外匯市場的交易規模不斷擴大，必然導致各種貨幣的匯率波動的區間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實過快，這引起了國內外經濟學家、企業家和普通群眾的高度關注。

　　一般而言，影響匯率的因素包括財政經濟狀況、國際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復雜的國內國際政治經濟形勢使這一結果的出現成為了必然。

　　我經常在報紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對于這樣的現象，分析其中原因，可以從以下幾個方面來看：

　　(一)經濟學上講，可能主要有以下幾個方面的依據：

　　第一，人民幣匯率自1994年以來已近10年沒有進行調整，而這10年中國經濟和國力已經發生了深刻的變化。

　　第二，90年代以來，一些權威的國際機構和貿易伙伴一直就認為人民幣存在不同程度的價值低估。

　　第三，在近幾年，國際收支失衡的背景下，外匯節余過多本身就表明外幣定價過高。而中國實行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。

　　第四，從20xx年以來，世界各主要貨幣包括東南亞國家的貨幣對美元都大幅度升值，只有人民幣對美元的匯率一直沒有調整，即人民幣實際上也跟隨美元對其他貨幣大幅度貶值。

　　(二)從國際政治分析

　　人民幣匯率問題不僅是經濟問題，也是國際政治問題。一些西方國家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡單地將人民幣幣值水平與其本國制造業的衰退聯系在一起，試圖強迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點：一是人民幣匯率過低。有人提出應將人民幣匯率恢復在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國外匯儲備過高，中國入世以來，并沒有出現進口激增，相反貿易順差大幅增加。

　　(三)從國內經濟分析

　　人民幣升值的原因來自中國經濟體系內部的動力。內部影響因素有國際收支、外匯儲備狀況、物價水平和通貨膨脹狀況、經濟增長狀況和利率水平。人民幣升值與國家緩解目前“經濟過熱”的顧慮相一致的。因為在固定匯率下，升值壓力會被轉化為通漲壓力，即外匯占款導致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴大人民幣浮動范圍會緩解升值壓力向通漲壓力的轉換，即人民幣升值會對國內價格形成向下的壓力。

　　二、人民幣升值對我國經濟的影響

　　(一)人民幣升值對我國對外貿易的影響

　　(1)人民幣升值降低了我國出口產品利潤率

　　人民幣升值后，若我國商品以外幣標示的價格不變，則以人民幣標示的價格下降，在這種情況下，雖然我國的出口量不會受到影響，但企業的利潤率會下降。若以人民幣標示的價格不變，則以外幣標示的價格上升，我國出口產品在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，企業利潤也會下降。

　　(2)人民幣升值有利于降低進口成本，改善貿易結構

　　對于進口依賴型的企業來說，人民幣升值使產品的進口價格下降，同樣的資金可以進口更多的資源，企業進口原材料越多就越有利于降低生產成本，提高產品競爭力。人民幣升值還確利于我國企業進口先進設備、引進稀缺技術成果，提高生產率。進口的增加短期來看可能會造成貿易逆差，但長期來看，人民幣升值所引起的優勝劣汰和資源的重新配置將會起到調整貿易出口結構、促進產業升級的作用。為我國企業走向世界、改善貿易結構帶來機遇。 (3)人民幣升值促進企業的產品升級

　　人民幣升值給出口企業帶來的壓力促使其增強自身競爭力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國已經是出口貿易大國。但是出口產品結構依然以勞動密集型為主，資本密集型產品中大部分也是來自于加工貿易，高新技術產品所占比例很小，出口產品大多依賴以低成本為基礎的價格優勢。中國企業需要改變思路，把以價格取勝變為以品質取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業調整產品結構，從生產附加值低的初級產品逐漸轉向生產技術含量高的產品，同時促進企業進行技術創新和管理創新。

　　(二)人民幣升值對我國國際收支的影響

　　理論上，一國貨幣匯率上升使得該國商品的外幣價格上升，外圍商品的本幣價格下降，從而出口減少、進口增加，該國的貿易順差減少或轉而出現逆差。但是自人民幣升值以來。我國貿易順差并未減少，反而仍在持續增加。

　　(三)人民幣升值對我國資本流動的影響

　　資本包括長期的投資資本和短期的投機資本，人民幣升值對這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價值下降，并會提高我國相對于外國的生產成本特別是勞動成本，因此投資所得的利潤減少，導致外商對中國的直接投資會減少。短期資本的流入一般有兩個原因，一是短期利率處于高點或還在走高，二是短期內匯率正要升值，目前國內存在的利率和匯率上升的趨勢都會引起短期資本流入。這是因為在人民幣升值預期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應的收益。短期資本流入后會大量涌向股票和房地產部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會獲得增值收益。以投機為目的流入的資本會導致出口和貿易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。

　　三、應對人民幣升值壓力的政策建議

　　(一)人民幣匯率制度政策取向

　　基于我國目前的宏觀與微觀經濟基礎和資本開放條件下人民幣自由浮動給我國經濟帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應當注意：適當控制人民幣匯率波動，建立完善的金融體系，以應對資本開放可能造成的金融危機;為提高經濟主體抗風險的能力創造必要的內外部環境;以漸進化的方式放開資本市場，放松對人民幣匯率交易、浮動的管制，以強化經濟主體對人民幣匯率自由浮動的適應性，同時提高中央銀行外匯市場的宏觀調控能力。

　　(二)加快調整產業結構，轉變經濟增長方式

　　面對人民幣升值壓力，我國要盡快進行產業結構調整，通過行政手段和市場運行規律淘汰高能耗、高污染、技術含量低、附加值低的產品生產企業，使勞動密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國的優勢產業，充分利用有限的人力資源和經濟資源，提高產品技術水平;制定新的技術標準和規則并逐步與國際標準接軌。實現我國產品由低勞動成本優勢向技術優勢和品牌優勢轉變，減少貿易摩擦，提高我國出口產品的總體競爭力。

　　(三)培育健全的外匯交易市場

　　提高經濟主體應對外匯頻繁波動的能力，培育健全的外匯交易市場。首先，讓更多的經濟主體參與外匯交易，打破現有外匯市場交易的壟斷機制，培養企業 與金融機構的競爭適應能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業外匯套期保值 要求，減少匯率波動對企業的沖擊。充分發揮外匯交易手段，如外匯遠期交易、調期交易、回購交易、外幣期貨期權等。

　　四、總結

　　匯率問題，涉及面甚多，在我國越來越多地參與各種國際交往的情況下，匯率變動牽一發而動全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢所趨，它對我國的經濟和政治環境的積極作用與不利影響必將同時存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國政府在一定的國際壓力下到底是否應該采取升值舉措，根本上取決于國內經濟發展的需要、進出口結構狀況以及對國際市場商品、貨幣供求關系的綜合判斷，中國無須調整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時期內，對人民幣匯率適時做出適當的調整，使匯率水平既能真實反映中國的經濟狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負面影響。

　　堅定不移地保持人民幣匯率基本穩定、加快推進人民幣匯率制度的改革、制定和實施具有可操作性的應對措施，應該是我們的基本態度。我們可以把目前的人民幣升值當作我國經濟發展與改革的一次契機，充分利用其優勢控制其沖擊。針對以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個方面來調控，盡可能降低損失，適應當前形勢：

　　1.適時調整我們的貿易戰略，減少經濟增長對外需的依賴程度。要通過平抑物價、縮小貧富差距等方式拉動內需，為經濟增長提供持久動力。

　　2.出口企業應該努力增加產品的附加值，逐步改變原來低勞動力成本、低價格進入國際市場的做法，充分運用科技的力量，提升“中國制造”的競爭力。同時應當增強風險意識，迅速、高效地應對可能出現的危機。

　　3.深入研究未來世界主要貨幣的變動趨勢，根據我們進口規模，適時調整中國的外匯儲備幣種結構和總量規模，使我國的外匯更具有彈性。淡化市場對美元兌人民幣匯率的關注程度，穩定我國對美元區、歐元區和日元區的貿易條件。

金融畢業論文2

　　摘 要:中國金融業已全面對外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競爭,金融業必須加大金融創新的力度當前金融創新呈現出新的趨勢和特點:金融監管的自由化與國際化金融業務多元化金融交易電子化金融產品復雜化金融服務個性化及金融機構同質化在金融創新同時,也產生了新的金融風險,要加強對金融風險的管理,保證金融穩定,促進金融創新,提高中國金融業的國際競爭力

　　關鍵詞:金融創新;金融風險管理;金融業務;金融產品

　　一前言

　　20世紀70年代以來,在世界范圍內掀起了金融自由化改革浪潮和金融創新的實踐,特別是隨著世界經濟的一體化發展,以及金融市場國際化的形成和科學技術的突飛猛進,金融創新在世界范圍內正形成一股世界性的強大浪潮,沖擊著各國傳統的金融制度和金融業務,給世界金融業的發展與改革經營與管理帶來了極為深刻的影響,與此同時,金融創新也被人們賦予了越來越豐富的內涵而中國的金融創新是伴隨著20世紀80年代金融體制改革而開始的,在金融不斷突破傳統舊體制,不斷推進金融市場化,促進金融發展的改革過程中,每一步都離不開金融的創新,所以,中國金融改革的過程實際是一個金融不斷創新的過程

　　在過去十年中,中國金融改革取得了一系列的顯著進展:一是匯率并軌,實現人民幣經營項目的可兌換,并不斷采取更寬松和更對稱的資本管制措施;二是銀行體系的不良資產情況不斷好轉,目前已經進入相對良性的穩健狀態;三是金融機構改制取得突破性進展,中資銀行的治理結構在加速完善之中;四是資本市場經歷各種波折,重新步入健康發展軌道;五是伴隨中國加入WTO承諾的到位,中國金融體系將全面對外開放,中國金融體系日益融入全球金融體系以上改革成績的取得毫無疑問是伴隨著一系列的金融創新成果的情況下取得的,但是,在這些成果背后也帶來了一些新的金融風險,如匯率機制改革后的今天稍有不慎就會可能帶來災難性的金融危機,股權分置改革同樣也面臨著潛在的風險所以說,金融創新的過程雖然規避了風險,但同時也帶來了新的風險,這是不能忽視的

　　特別是在20xx年12月11日,隨著中國加入WTO五周年后,金融業全面開放的形勢下,這意味著中國將更加融入全球化的金融市場,中國經濟金融將全面融入世界經濟金融體系,中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競爭,外資銀行將給中資銀行帶來巨大的沖擊和挑戰,市場競爭將日益加劇加入WTO對中國金融創新提出了新的要求,金融創新對于政府金融機構金融資產管理者以及個人投資者來說有著更重大的意義

　　二當前中國金融創新活動的特點

　　創新,通俗地講就是創造與更新,過去沒有的東西被創造出來,過去已有的東西被不斷的更新和完善廣義的金融創新就是為了提高和改善金融資源分配效率,將金融領域內部的各種要素進行重新組合和創造性的變革所創造和引進的新事物,主要是指新的金融制度金融體制金融產品金融技術金融管理金融業務金融機構金融服務的創新和變革狹義的金融創新主要是指金融工具和金融服務等業務創新,包括:表外業務,主要是金融衍生交易;技術風險性較強的業務,主要是電子銀行和銀行卡,以及理財業務資產證券化商業銀行投資設立基金公司保險公司等業務活動

　　當前中國金融業已全面對外開放,金融業加大了金融創新的力度,創新業務發展迅速,金融創新呈現出新的趨勢和特點:

　　第一,金融監管的自由化與國際化由于金融創新,使當前的全球金融監管出現自由化傾向,同樣由于金融創新,金融風險在不斷加大,各國政府的金融監管更注重國際間的協調與合作金融業的全面開放加快了金融體制改革的進程,外資金融機構廣泛介入我國金融市場,將直接帶來創新業務,由此帶來競爭的加劇也將迫使國內金融機構加快創新步伐同時,受國際金融發展趨勢的影響,我國金融管制必將趨于放松,寬松的外部環境也將推進金融創新的發展毋庸置疑,在各種因素的共同作用下,我國金融創新將進入一個發展高潮期,并將成為推動我國金融發展的重要力量

　　第二,金融業務多元化隨著20xx年金融產品創新的開展以及金融機構業務多元化,主要表現為銀證銀保等業務領域的交叉銷售,混業經營的潮流已經顯現出來當前世界各國金融業普遍呈現出業務多元化的趨勢據統計,全球有50多個國家允許銀行經營證券業務,30多個國家允許銀行經營保險業務在我國,商業銀行通過組建金融集團設立基金公司以及探索設立保險公司,嘗試著銀行資金的跨業流動從20xx年以來,工農中建交5家銀行相繼提出了設立保險公司的意向20xx年,開發銀行和建設銀行開展了資產證券化業務試點工作,開發銀行已經發行了100億元以公司貸款為支持資產的證券化債券;建行發行了30.16億元以個人住房抵押貸款為支持資產的證券化債券銀行適應市場發展的需要,穩健探索跨業經營,拓展了業務領域,增強了資金運營效率和盈利能力探索開展多層面多形式的綜合經營已成為許多銀行的發展需求

　　第三,金融活動國際化當前,我國外匯儲備已超過1萬億美元,居民本外幣儲蓄存款也高達16.66萬億元由于國內投資渠道相對狹窄,同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現完全可兌換,如何為巨額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險,是我國宏觀經濟運行中的一個難點在這種情況下,中資銀行開展了代客境外理財業務,引導國內資金投向國外安全穩定的金融產品截至目前已有8家中資商業銀行5家外資銀行內地分行獲準開辦了代客境外理財業務,這使我國資本進入了國際市場,優化了中資銀行的業務結構,同時,還鍛煉了隊伍積累了境外投資經驗隨著我國銀行業全面融入國際金融體系,資本的跨境流動必將更加活躍

　　第四,金融交易電子化現代金融具有時效性和迅捷性的特點,這就要求金融機構必須開發高效安全穩定的電子金融服務平臺目前,以信息技術為依托的電子銀行和銀行卡業務迅猛發展,我國幾乎所有大中型商業銀行都開辦了電子銀行業務,20xx年交易額達到了100萬億元,已初步形成了以互聯網電話和手機為渠道,包含信息查詢支付結算和投資交易等多種功能,覆蓋企業個人用戶的電子銀行網絡銀行卡作為方便快捷的支付結算工具,受到金融消費者的青睞銀行卡的發卡量成倍增長,銀行業金融機構發卡量已經超過10億張,信用卡在這幾年也快速增加,已達5 000萬張金融服務電子化程度的不斷提高,不僅有利于降低交易成本便利信息交流與資金融通,更將為金融領域的技術創新注入新的活力

　　第五,金融產品復雜化為了規避自身風險以及滿足客戶投資與避險需求,商業銀行開展了自營和代客的衍生品交易業務目前,已有62家中外資銀行獲得了衍生品交易資格,20xx年,我國主要商業銀行衍生產品交易額達到了14萬億元近年來,商業銀行不斷推出形式多樣的衍生產品,不僅包括期權期貨和掉期等衍生品工具,還推出了與利率匯率商品價格和股票指數掛鉤的結構性票據,以及其他復合型金融工具這些產品的推出,提升了商業銀行的風險管理能力,但是,由于產品結構日益復雜,潛在風險也不斷增大,這就對商業銀行的市場定價和風險管控能力提出了更高的要求

　　第六,金融服務個性化改革開放28年來,我國國民經濟實現了快速增長,人民生活水平不斷提高20xx年,GDP高達20萬億元,城鎮居民人均收入突破1萬元中國經濟的快速發展加速了個人財富積累,為商業銀行開展財富管理提供了廣闊空間目前,我國商業銀行已開始提供針對特定客戶“量身定做”的財務規劃投資分析和私人銀行等個性化服務可見,金融個性化服務將成為未來金融創新的重要內容

　　第七,金融機構同質化由于金融機構在業務形式和組織機構上的不斷創新,使得銀行與保險信托證券等非銀行金融機構之間的職能分工界限逐漸變得越來越不清楚,各國的金融機構正由分業經營向綜合化方向發展

　　三金融創新活動中金融風險的表現

　　金融創新具有轉移和分散金融風險的功能,例如,衍生金融工具的創新以及當前正在實行的住房抵押貸款支撐的證券化就是為了更好的規避風險的需要,提高資本的運營效率但是,金融創新卻無法消除整體風險,而只是分散和轉移了個別風險,所以,金融創新只是在微觀上降低了風險，在宏觀上卻是將風險從風險回避者轉移給風險偏好者,以新的方式重新組合,金融體系的總體風險并未因此而減少而且在當前的金融創新活動中還產生了新的金融風險,以前的金融風險還是初級的幼稚的,但是,隨著金融業的全面開放和金融創新的發展,未來的風險會是集成的相互作用的更加復雜的風險具體表現為:

　　第一,金融創新增加了金融業的系統風險金融創新之后,各機構間交往越來越密切,形成了以資金聯系為基礎的伙伴關系,表現出很強的相關性這樣,任何一個部門出現問題都將迅速波及其伙伴,產生“多米諾骨牌”效應,從而影響整個金融系統的穩定性1997年,從泰國開始的金融風暴迅速席卷東南亞國家,連日本韓國也未能幸免于難,這充分顯示了“伙伴風險”巨大的危害同時,大規模的金融電子創新,在提高金融活動效率的同時,也伴生出新型的電子風險,如計算機病毒電子犯罪網絡安全問題等電子風險具有明顯的系統性特征,隨著金融電子化的推進不斷增加,這種新型的風險具有巨大的破壞力

　　最后,在當代金融創新中,一大批高收益和高風險并存的新型金融工具和金融交易應運而生,如股票指數交易期權期貨交易等衍生工具的虛擬性特性使金融市場成為一個充滿不確定的市場根據現代投資理論,衍生市場其價格的高低往往取決于投資者對未來價格的預期當一種金融產品價格發生波動時,價格越是上漲,越是有人由于價格上漲的預期而入市投機,從而產生所謂的“羊群”效應,出現虛擬資本市場價格數倍數十倍于原生資本市場價格而膨脹的現象這種泡沫膨脹和過度投機造成金融資產價格失真,一旦消腫必然導致價格狂跌,引起金融動蕩,增大整個金融體系的風險,也是金融危機發生的直接誘因

　　第二,金融創新增加了金融業的表外風險即沒有在資金平衡表中得到反映而又可能轉化為銀行真實負債的業務或交易行為可能帶來的風險隨著表外業務的開展及規模的增大,金融企業的表外風險隨時都可能轉化成真實風險金融創新中涌現出諸多新型表外業務,如貸款承諾借款擔保備用信用證等這些經營項目都不表現在資產負債表內,業務發生時銀行并無資金外借,但銀行承擔了潛在風險,這些潛在風險一旦轉變為現實風險,將給金融機構造成巨大損失所以,表外業務的風險也成為金融機構風險的主要來源

　　第三,金融創新增加了金融業的脆弱性金融市場國際化和自由化進程加深后,外資可能大量流入該國銀行體系,促使銀行資產負債規模快速擴張,尤其是銀行的對外負債增長更為顯著在一些國家,以銀行對外負債形式流入的資金絕大多數投資于國內市場,導致銀行體系外幣凈負債上升特別是當銀行的資產負債結構不合理時,大規模資本流入使銀行的流動性出現大幅度擺動,銀行貸款膨脹和收縮時期交替出現,引起影響全局的風險,甚至導致金融危機的爆發,金融體系的脆弱性大幅度上升

　　第四,金融創新增加了金融業的經營風險金融創新使金融機構同質化,加劇了金融機構間的競爭,銀行傳統的存貸利差縮小激烈的競爭迫使各金融機構不得不從事高風險的業務,這又導致金融機構經營風險增加,信用等級下降近年來,國際上發生的大銀行倒閉事件無不與金融創新有關

　　第五,金融創新為金融投機活動提供了新的手段金融創新是一柄“雙刃劍”,既增強了金融市場的流動性,提供了新的金融產品,由此也為更大的投機創造了可能性比如,我國即將推出的股指期貨,雖然為股市良性發展有了促進作用,但同時也為投資者提供了新的投機手段,如果運用不當也有可能會帶來更大的風險

　　四加強金融風險管理,促進當前金融創新

　　金融創新在給金融業帶來經濟效益和社會效益的同時,也使金融業面臨一些新的風險因此,金融機構在進行金融創新的同時,要提升風險識別與管理能力,特別要注重防范創新過程中新的風險,保證金融穩定,提高中國金融業的國際競爭力具體措施為:

　　第一,加強政府部門的金融監管

　　金融監管是一國政府為保證宏觀經濟平穩有序進行,實現宏觀經濟目標,通過一定的金融主管機關,依照法律法規和一定程序,對各金融機構和金融市場實行檢查組織協調的過程按照國際慣例,從市場準入市場運營市場退出各個環節進行有效性監管中國金融業已全面對外開放,中資銀行要盡快提升市場競爭力,那么就要加大金融創新的力度,監管部門要積極鼓勵和支持銀行業金融機構的創新,有效地規范金融機構的創新活動,提高風險監管水平同時,還要進一步制定和完善一系列法規和部門規章,創造有利于創新發展的法制環境對于目前正處于成長階段的金融創新活動,應在控制好風險的前提下簡化準入審批程序減少審批環節基本原則應該是“區分風險,允許探索,加強協調,逐步理順”

　　要區分不同新產品的風險狀況,鼓勵商業銀行探索新業務,開發新領域,給予他們試驗的機會監管部門的風險監管要體現到新業務開展的具體流程中去,通過不斷的溝通與協調,揭示業務風險,及時糾偏和糾錯,促進新業務走上良性循環的軌道如果創新業務尚未出現就將其扼殺,就永遠不會有創新的存在;沒有創新的出現也就無法發展和探索新的監管思路和方法,無法總結相關的經驗和教訓,也就沒有更高的目標引導我們去學習和提高

　　第二,加強銀行業市場風險管理控制能力

　　隨著我國利率市場化和匯率形成機制的改革,市場風險正日益成為銀行業面臨的主要風險之一現階段,我國銀行業衍生產品風險定價能力還不高,風險轉移和對沖手段還較少,大部分銀行缺乏有效的市場風險管理模型,具有現代金融工程知識的專門人才更是鳳毛麟角特別是面對復雜的金融衍生產品,市場風險的管理意識及經驗更是缺乏因此,如何提高市場風險管控能力是擺在監管部門和銀行面前亟待解決的問題

　　第三,加強信息技術風險管理

　　隨著我國銀行業信息科技的迅猛發展,信息技術在銀行業發展中發揮的作用越來越重要,信息科技手段的安全性可靠性有效性直接關系到銀行業的安全穩定和健康發展在此特別需要強調的是,目前,許多創新業務和產品都以信息技術為依托,如電子銀行和銀行卡業務應該說,目前在電子銀行和銀行卡業務上,信息技術風險防范工作得到了一定的重視,但是,信息技術風險的防范絕不僅僅局限于特定的業務部門,而是涉及到科技服務部門科技風險管理部門科技風險審計部門以及任何信息數據使用部門所以,銀行要像重視信用風險市場風險那樣重視信息技術風險

　　第四,加強金融業的國際間合作

　　在復雜的國際金融環境中,一國控制金融風險已經顯得勢單力薄隨著我國金融市場的國際化和金融衍生業務的開展,必須進一步加強國際合作,比如,我國可以與國外金融衍生交易自律組織簽訂關于金融衍生市場信息互享的諒解備忘錄,或者與國外政府簽訂相關合作監管的協議,還可以參與國際監管組織并且參照其標準制定我國開展金融衍生業務的相關規則,從而達到全面有效監管的目的

　　第五,加強銀行業的內部治理

　　首先,建立由董事會高層管理部門和風險管理部門組成的風險管理系統包括要有健全的組織結構恰當的職責分離,明確劃分機構內部各部門的職責和權限,建立起對業務經營活動計劃執行和控制的適當機構,在管理人員和執行人員間設定明確的轄屬和報告關系,建立嚴格的授權和審批制度,對越權行為予以嚴厲處罰;通過機構的各個有機組成部分實現內部控制,督促穩健的經營方針的貫徹實施其次,要加強內部信息的透明度，強化信息公開制度,主動接受外界的監督通過建立獨立的會計及核算體系,對所有的業務活動進行及時完整準確的記錄,會計報表一經生成,不得更改;杜絕信息獨占,任何會計統計信息都應做到分層共有,并在不損害商業利益的情況下盡可能地公開

　　第六,加強銀行業資產的管理

　　中國銀行業的不良貸款率從20世紀90年代以來,不良貸款率一直居高不下,已成為中國金融風險的代名詞這幾年通過清收剝離盤活核呆等各種辦法,不良貸款率由以前的50%已降至今天的不足10%,為中資銀行和國際接軌奠定了基礎,為金融創新的更好進行創造了條件20xx年,隨著農行股改上市即將完成,四大商業銀行即將全部完成股改上市,銀行的公司治理又上一個臺階,將為推動金融業務創新提供體制制度保障

　　總之,金融創新在中國還是新生事物,它的成長需要商業銀行投資者和監管機構的共同推動銀行是金融創新的主體,對創新活動及其風險承擔第一責任,銀行要建立良好的客戶關系,包括建立爭議處理的解決機制;投資者在享受現代金融服務的同時,也要遵循“買者自負”的原則,承擔決策風險;監管機構要履行服務于公共利益的職責,督促商業銀行向金融投資者充分披露信息,揭示風險,保護金融投資者合法權益,同時,建立公平的市場交易規則,完善法律法規;另外,監管機構和商業銀行還共同承擔對投資者教育的責任,向社會公眾普及金融知識,增進投資者對金融產品,尤其是對創新產品收益和風險狀況的了解,提高風險防范意識和風險承受能力

金融畢業論文3

　　一、金融學雙語教學采用案例教學法的優勢

　　1.金融學科本身需要雙語教學和案例教學相結合。

　　金融學科與日常生活、工作密切相關，金融學專業的教學應該是活生生的、充滿各種色彩的教學活動，金融學科適用案例教學。其一，國內金融學專業教材多為引進內容或者其理論流派、脈絡及淵源多為外文闡述，雙語教學有助于教師原汁原味地講解本學科的知識、有助于學生從本源理解本學科的內容；其二，金融實踐的發展日新月異，創新性金融產品和金融理論往往用英文闡述，甚至有些創新性金融工具直接以英文或者英文縮寫進行交流，例如CDO（債務擔保證券）、CDS（信用違約掉期）等，雙語教學有助于教師和學生緊跟金融發展態勢、掌握前沿知識；其三，在經濟全球化、金融一體化的背景下，雙語教學有助于學生提高國際眼光、增加交流能力、樹立跨文化合作意識。

　　2.案例教學是實現雙語教學的有效方法。

　　案例教學法是在金融學專業雙語教學過程中課堂講授某一金融理論與實務問題時的輔助手段，是鼓勵學生主動參與討論的一種教學方法。其一，案例教學創造了語言習得環境和問題展示環境，通過案例教學法能增加其對實際情境的感受、培養學生的學習興趣；其二，案例教學增強了學生參與學習的主動性和積極性，在案例教學中學生有更大分析問題、解決問題自主權，使學生在學習過程中處于主動地位；其三，案例教學加深學生對專業金融英語資料的深層次理解，引入案例教學學生不僅在雙語學習的過程中掌握和識記專業英語的中文含義，而且通過對案例的深入分析可以探究和分析相關的金融理論與實踐問題。

　　二、案例教學定位、方法與模式

　　1.案例教學的目標定位。

　　將案例教學引入雙語教學的基本目的是為了改善單純知識描述、規范分析或演繹推理的枯燥過程，強化雙語教學的情境性，提高學生學習參與性和互動性。因此，案例教學不是原有雙語教學任務的大量增加而是使雙語教學更加生動、便于理解的教學方法，是提高雙語教學效果的有效手段，是雙語教學的有效補充。在課時分配方面，不應大量增加案例教學的課時，從而導致原本緊張的雙語教學無法完成教學任務，而應該根據整個課程的設計、理論的特點以及案例內容的多少、深淺科學、合理地進行課時分配。

　　2.案例教學的引入方式與教學設計。

　　第一，在雙語教學和案例教學過程中，充分的課前準備對于教師和學生而言都是必要的。在對相關知識點進行講解的基礎上，教師選擇合適的章節進行案例教學，一方面，教師可以選擇一些有針對性的雙語案例，提出啟發性的問題；另一方面，教師可以允許學生自行提出問題，甚至準備雙語案例。第二，在案例討論環節充分發揮師生間的互動作用。在案例討論過程中，在提出討論的主題和注意事項后，應該選擇多種討論方式，既可以選擇教師與學生之間的互相詢問型也可以選擇教學對學生的問題引入型；既可以選擇學生與學生之間的小組辯論型也可以選擇學生與學生之間的角色扮演型。另外，為了避免英語水平差異性對學生案例教學參與的影響，可以采取小組討論與發言，并由小組代表在課堂上進行廣泛交流。第三，利用案例反思緩解對案例討論成果的鞏固。一方面，教師在案例總結時進一步提出相關問題，供學生課下思考和討論，使學生能夠更加全面地思考實踐中可能出現的各種問題；另一方面，教師對本次案例教學進行反思是否達到預期效果？是否存在缺陷？如何進一步完善？教師應該對上述問題進行思考并在以后的教學過程中進行改進。

　　3.教學案例的選擇和設計。

　　豐富的案例資源是開展案例教學的基礎。在案例選擇和設計過程中，應該堅持針對性、問題性、適合性、規范性和系統性原則。案例的針對性是指教學案例是為了幫助學生掌握某一金融理論而配置的，案例應該能夠包含大量的相關理論的信息[4]；案例的問題性是指案例應當包含能夠引起學生探求動機的疑問性內容，從問題的發展到問題的解決能夠引起學生的情趣；案例的適合性是指案例不僅能夠與理論相契合也能反應金融發展最新動態，不僅能結合中國國情也能結合學生的英語水平和理解能力；案例的規范性是指案例應當具備完備的情節，如果是故事型案例那么人物、時間、地點、案情起因、發展、結果都應當是案例的必備要素，如果是材料型案例應當具備人物及沖突的觀點等要素[5]；案例的系統性是指案例應該根據金融學課程各部分內容，按照一定的邏輯結構將不同的案例結合在一起。

　　三、結語

　　將案例教學引入到金融學專業雙語教學中，能夠改善雙語教學枯燥、單一的教學方式、提高學生的互動參與、強化學生的專業英語應用能力，是一種有效的手段。但是，案例教學與雙語教學的結合方式尚未形成系統化、規范化的教學定位、方法和模式。因此，教育工作者需要不斷摸索、總結和創新，進行針對性研究，從而不斷提高教學質量和人才培養水平。